Tekst: zespół KupKryptowalute.pl ·
Uczciwie mówiąc: za link do eToro możemy otrzymać wynagrodzenie (affiliate). Jak oceniamy.
Kup kryptowalutę w jednej z tych aplikacji
Każda z czterech aplikacji działa w Polsce legalnie, na podstawie unijnej licencji MiCA. Na górze stoi ta z najwyższą oceną łączną. Kurs kryptowalut może spaść nawet do zera, więc wpłacaj tylko pieniądze, które możesz stracić.
Bitpanda jest pierwsza z oceną 7,6: opłaty 7, licencja MiCA 8, płatności z Polski 7, aplikacja 9 i polska obsługa 7 na 10. Najbardziej pomaga jej prostota pierwszego zakupu.
Ile zapłacisz: ok. 1 zł za 400 zł · Pasuje, gdy: Kupujesz pierwszy raz i chcesz aplikacji po polsku
Fusion 0,25 % · aplikacja po polsku · MiCA z Austrii
Plusy
- Bardzo łatwy pierwszy zakup
- Polska wersja aplikacji
- Fusion: 0,25 % na pierwszym progu
Minusy
- Konto w euro, złote przewalutuje bank
- Tanio dopiero po przejściu na Fusion
Ile zapłacisz: ok. 1 zł za 400 zł · Pasuje, gdy: Liczy się dla Ciebie każdy grosz opłaty
do 0,25 % · SEPA gratis · MiCA z Holandii
Plusy
- Do 0,25 % za zakup, 0,15 % z limitem
- Darmowa wpłata SEPA
- Start od 5 € na transakcję
Minusy
- Bez złotych i bez polskiej strony
- Karta i PayPal kosztują 1 %
Ile zapłacisz: ok. 8 zł za 400 zł · Pasuje, gdy: Chcesz mieć kryptowaluty obok akcji i ETF-ów
1 % + 1 % · Przelewy24 · MiCA z Cypru
Plusy
- Krypto, akcje oraz ETF-y w jednym portfelu
- Wpłata przez Przelewy24
- Polska strona i tabela opłat
Minusy
- 1 % przy kupnie i 1 % przy sprzedaży
- Konto w dolarach, przewalutowanie 1 %
Ile zapłacisz: ok. 10,99 zł za 400 zł · Pasuje, gdy: Masz już Revolut i chcesz płacić złotymi
1,49 % lub minimum w zł · konto w PLN · MiCA z Cypru
Plusy
- Kupujesz prosto za złote
- Darmowe zasilenie przelewem i kartą z EOG
- Wszystko w jednej aplikacji bankowej
Minusy
- Wysoka opłata minimalna przy małych kwotach
- Zakupy liczą się do limitu wymiany
Cztery aplikacje obok siebie
| Aplikacja | Ocena | Ile zapłacisz | Pasuje, gdy | Pierwsza wpłata | Jak zapłacisz | MiCA |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bitpanda | 7,6 | ok. 1 zł za 400 zł | Kupujesz pierwszy raz i chcesz aplikacji po polsku | nie podano | SEPA, karta (w euro) | Tak, FMA (Austria) |
| Bitvavo | 7,3 | ok. 1 zł za 400 zł | Liczy się dla Ciebie każdy grosz opłaty | nie podano | SEPA, karta, Apple Pay, PayPal | Tak, AFM (Holandia) |
| eToro | 7,1 | ok. 8 zł za 400 zł | Chcesz mieć kryptowaluty obok akcji i ETF-ów | 50 USD | Karta, przelew, Przelewy24 | Tak, CySEC (Cypr) |
| Revolut | 7,1 | ok. 10,99 zł za 400 zł | Masz już Revolut i chcesz płacić złotymi | nie podano | Konto w PLN, przelew, karta | Tak, CySEC (Cypr) |
Każda aplikacja z bliska
1. Bitpanda (7,6/10)
Bitpanda z Wiednia prowadzi, bo pierwszy zakup przechodzi się tu najłatwiej: kwota, podgląd ceny końcowej, zatwierdzenie. Kto chce płacić mniej, przełącza się na Fusion, gdzie pierwszy próg kosztuje 0,25 %, czyli mniej więcej 1 zł od 400 zł. Pieniądze trzymasz w euro, więc przewalutowanie zrobi Twój bank.
2. Bitvavo (7,3/10)
Holenderskie Bitvavo bierze najmniej za samą transakcję: do 0,25 % po bieżącej cenie i 0,15 % ze zleceniem z limitem. Przelew SEPA na konto jest darmowy, za kartę, Apple Pay, Google Pay i PayPal płacisz 1 %. Słabe strony to brak złotych i brak polskiej wersji.
3. eToro (7,1/10)
eToro sprawdza się, gdy obok kryptowalut chcesz mieć akcje i ETF-y w tej samej aplikacji. Każde otwarcie i każde zamknięcie pozycji to 1 %, plus spread. Konto działa w dolarach, dlatego wpłata złotych kartą lub przelewem kosztuje dodatkowo 1 %, a pierwsza wpłata to co najmniej 50 USD.
4. Revolut (7,1/10)
W Revolut kupisz kryptowalutę bezpośrednio za złote, w aplikacji, której wiele osób i tak używa na co dzień. Plan Standard liczy 1,49 % albo opłatę minimalną, jeśli jest wyższa: przy 400 zł to 10,99 zł. Małe jednorazowe zakupy są więc tu drogie, cykliczne już nie.
Jak oceniamy aplikacje
Jakość decyduje o kolejności. Prowizja rozstrzyga tylko między równorzędnymi produktami. Każdą aplikację oceniamy od 1 do 10 w pięciu obszarach z wagami: opłaty za zakup kryptowalut 30 %, licencja MiCA i ochrona konta 25 %, płatności z Polski 15 %, aplikacja na telefonie 15 % i polska obsługa 15 %. Wynik łączny to średnia ważona z jednym miejscem po przecinku. Dane bierzemy z oficjalnych cenników, stron pomocy platform i z rejestru ESMA. Aplikacja z wynikiem poniżej 7,0 nie trafia na listę. Pełny opis: jak oceniamy.
Część linków może być linkami afiliacyjnymi (affiliate): jeśli założysz konto, możemy dostać wynagrodzenie, a Ty nie płacisz więcej. Jakość decyduje o kolejności. Prowizja rozstrzyga tylko między równorzędnymi produktami.
Pierwszy zakup kryptowaluty w pięciu krokach
Większość czasu przy pierwszym razie zajmuje weryfikacja tożsamości, zwykle kilkanaście minut. Każdy kolejny zakup to już chwila. Ogólne wprowadzenie znajdziesz też w tekście poradnik: jak kupić kryptowaluty.
1. Sprawdź licencję, zanim zainstalujesz aplikację
Firma, która w Unii sprzedaje kryptoaktywa, potrzebuje zezwolenia MiCA. Nazwę spółki wpiszesz w rejestrze ESMA. Wszystkie cztery aplikacje z naszej listy tam są.
2. Przygotuj dokument i telefon
Aplikacja poprosi o dowód osobisty albo paszport, adres i zwykle zdjęcie twarzy. Tak każą przepisy przeciw praniu pieniędzy. Serwis, który sprzedaje kryptowaluty bez żadnej weryfikacji, to sygnał ostrzegawczy.
3. Zasil konto najtańszą drogą
Złote przyjmuje tylko Revolut. W Bitpanda i Bitvavo konto jest w euro, w eToro w dolarach, więc ktoś po drodze przewalutuje pieniądze. Przelew zwykle kosztuje mniej niż karta, choć trwa dłużej. Porównanie metod jest w poradniku o pierwszym zakupie w telefonie.
4. Kup małą kwotę na próbę
Na start wystarczy kilkadziesiąt lub kilkaset złotych. Przed zatwierdzeniem spójrz na kwotę końcową, bo opłata i spread często są już w niej ukryte. Potem sprawdź w historii, ile naprawdę zapłaciłeś.
5. Zabezpiecz konto od pierwszego dnia
Włącz logowanie dwuetapowe przez aplikację uwierzytelniającą, a nie SMS. Nie podawaj nikomu kodów. Jak rozpoznać typowe próby wyłudzeń, opisujemy w poradniku o oszustwach kryptowalutowych.
Ile kosztuje zakup za 400 zł?
W Bitpanda Fusion i w Bitvavo zapłacisz mniej więcej złotówkę, bo obie stawki to 0,25 %. W eToro wyjdzie około 8 zł: 1 % za zakup i 1 % przewalutowania złotych. Revolut w planie Standard pobierze 10,99 zł, bo opłata minimalna przewyższa 1,49 %. Powyżej 1 100 zł Revolut liczy już sam procent.
Do tego dochodzi spread, czyli różnica między ceną w aplikacji a ceną rynkową. eToro i Revolut nie podają go liczbowo, więc porównaj kurs przed zatwierdzeniem.
Kryptowaluty a podatek w Polsce
Od dochodu ze zbycia kryptowalut płacisz 19 %. Zbyciem jest sprzedaż za pieniądze, zapłata kryptowalutą za towar lub usługę oraz spłata nią zobowiązań. Zamiana jednej kryptowaluty na inną podatku nie wywołuje. Koszty zakupu, razem z opłatami platformy, wykazujesz w PIT-38 do 30 kwietnia kolejnego roku. Tak opisuje to podatki.gov.pl.
Koszty zakupu wpisujesz w PIT-38 nawet w roku bez sprzedaży, bo przechodzą na kolejne lata. Żadna z czterech aplikacji nie zrobi tego za Ciebie. Więcej w poradniku o podatku od kryptowalut.
Która aplikacja na pierwszy zakup?
Nigdy nie kupowałeś kryptowaluty. Zacznij od Bitpandy: polski język i podgląd ceny końcowej przed każdym zakupem.
Chcesz zapłacić jak najmniej. Bitvavo bierze do 0,25 % i nie liczy nic za przelew SEPA w euro.
Myślisz też o akcjach. eToro pokaże kryptowaluty i akcje w jednym portfelu.
Płacisz złotymi z Revoluta. Revolut to umożliwia, ale małe jednorazowe zakupy obciąża opłatą minimalną.
Pułapki przy pierwszej kryptowalucie
Zakup pod wpływem nagłówków, gdy kurs właśnie mocno urósł. Wpłata kartą tam, gdzie przelew byłby tańszy. Kupowanie po 50 zł w Revolut w planie Standard, gdzie opłata zjada dużą część kwoty. Konto zabezpieczone samym SMS-em. Brak historii transakcji przy rozliczeniu PIT-38. I najważniejsze: wpłacanie pieniędzy, których nie możesz stracić.
Pytania, które często dostajemy
Gdzie najprościej kupić pierwszą kryptowalutę?
W aplikacji z licencją MiCA, która obsługuje Polskę. Najwyżej oceniamy Bitpandę, za nią są Bitvavo, eToro i Revolut.
Od jakiej kwoty mogę zacząć?
W Bitvavo najmniejsza transakcja to 5 €. W eToro pierwsza wpłata musi wynieść co najmniej 50 USD. W Revolut zakup poniżej 10 zł obciąża opłata 50 % kwoty, więc lepiej zacząć od większej sumy.
Czy kupię kryptowalutę za złotówki?
Bezpośrednio za złote tylko w Revolut. Bitpanda i Bitvavo przyjmują euro, a eToro prowadzi konto w dolarach, więc złote zostaną przewalutowane.
Ile kosztuje zakup za 400 zł?
Około 1 zł w Bitpanda Fusion i w Bitvavo, około 8 zł w eToro przy wpłacie złotych i 10,99 zł w Revolut w planie Standard.
Czy od kupna kryptowaluty płaci się podatek?
Sam zakup nie. Podatek 19 % płacisz od dochodu ze zbycia, na przykład sprzedaży za złote. Rozliczasz go w PIT-38 do 30 kwietnia.
Czy licencja MiCA chroni moje pieniądze?
Licencja oznacza nadzór nad firmą, ale nie chroni przed spadkiem kursu. Kryptowaluta może stracić dużą część wartości w krótkim czasie.